如果從2013年中國首家互聯網(wang)保(bao)險公司(si)——眾安在(zai)(zai)線的成立(li)算起，保(bao)險科技(ji)(ji)在(zai)(zai)我國的發(fa)展(zhan)已(yi)走進第十(shi)個(ge)年頭(tou)。十(shi)年以來，在(zai)(zai)政策(ce)指引(yin)、技(ji)(ji)術發(fa)展(zhan)和金融機構(gou)數字化轉(zhuan)型(xing)的大背景下，科技(ji)(ji)賦能保(bao)險業高(gao)質量發(fa)展(zhan)轉(zhuan)型(xing)已(yi)成為行業共(gong)識(shi)。

 

大(da)數據(ju)、云(yun)計(ji)算、人工智能、物聯網、區塊(kuai)鏈(lian)等(deng)新(xin)興技(ji)術深入滲透到保險(xian)生態(tai)的各個價值鏈(lian)，正在重塑(su)傳統保險(xian)發展(zhan)模(mo)式，推(tui)動業態(tai)優化(hua)、渠道變革、場(chang)景創造、體(ti)驗提(ti)升，促使行業整(zheng)體(ti)數字化(hua)轉型。

 

當前中國保(bao)險科(ke)(ke)技(ji)正(zheng)處于第二波發展(zhan)浪潮的(de)上升(sheng)期，保(bao)險科(ke)(ke)技(ji)的(de)應(ying)用能(neng)力日益提升(sheng)、應(ying)用場(chang)景不斷豐富(fu)。科(ke)(ke)技(ji)轉型已成為保(bao)險公司戰略發展(zhan)的(de)重要內容之(zhi)一，未(wei)來有望(wang)成為驅(qu)動保(bao)險行業變革的(de)核(he)心力量。同(tong)時，保(bao)險生(sheng)態(tai)圈的(de)參與(yu)主體類型日益多樣化(hua)，跨(kua)行業、跨(kua)領域(yu)、跨(kua)渠道的(de)合作有望(wang)促進保(bao)險領域(yu)新(xin)(xin)產品、新(xin)(xin)業態(tai)、新(xin)(xin)模(mo)式的(de)創(chuang)新(xin)(xin)和探索。

 

自(zi)(zi)ChatGPT橫空出世(shi)以來(lai)，沉(chen)寂(ji)良久的(de)人(ren)工智(zhi)能(neng)市場似乎(hu)有了萬(wan)物回春(chun)的(de)跡象(xiang)。在保險(xian)領域，AIGC和大(da)模型已(yi)成為(wei)備受矚目的(de)技術，前者高度的(de)自(zi)(zi)然(ran)語(yu)言識別和寫作能(neng)力可以為(wei)保險(xian)產品設計、營銷、運營和客(ke)服提供深度賦能(neng)，而大(da)模型為(wei)解(jie)決更復雜(za)的(de)專業問(wen)題打開了新的(de)突(tu)破口。

一(yi)直以(yi)來，中國(guo)太保高(gao)度重視科技(ji)(ji)(ji)(ji)在(zai)公司發展中的(de)支撐、驅動和引領作用(yong)，在(zai)公司“轉型2.0”戰略(lve)中，“科技(ji)(ji)(ji)(ji)賦(fu)能”被列為三大(da)支柱之一(yi)。2019年，太保制定了(le)新(xin)一(yi)代(dai)信息技(ji)(ji)(ji)(ji)術(shu)規劃ITDP 2.0（2020-2022），明確提(ti)出太保科技(ji)(ji)(ji)(ji)條(tiao)線兩大(da)定位(wei)，即“成(cheng)為業務高(gao)質(zhi)量(liang)發展的(de)賦(fu)能者(zhe)、成(cheng)為行(xing)業新(xin)技(ji)(ji)(ji)(ji)術(shu)應用(yong)的(de)先(xian)行(xing)者(zhe)”。

在頭部保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司中，中國太保(bao)在新技術的探索應用上相對更加積極(ji)。早在2016年，太保(bao)就開始持續(xu)投入“大數據”等前沿技術，2017年正式啟(qi)動“數字太保(bao)”戰(zhan)略(lve)，并發布業內首款人工智能保(bao)險(xian)(xian)顧問“阿(a)爾法保(bao)險(xian)(xian)”。

公司積極探索“管、研、用”分離的科技治理架構，2020年以來先后設立集團數智研究院，成立太保科技公司，開展前沿技術預研和新技術應用創新孵化。在生態建設上，公司大力推動金融應用系統適配及改造，與國內信創廠商聯合攻關，搭建去IOE生態。

2017年啟動“數字太(tai)保”戰略，揭開轉型序幕。
2017年9月(yue)發布業內首款人工智能保險顧問“阿爾法保險”。
2018年(nian)8月上(shang)線基于語音交互和AI技術的智(zhi)能服務機器人“靈犀(xi)一(yi)號”，入駐醫院。
2020年成立太保(bao)數(shu)智(zhi)研究(jiu)院，旗下AI團隊致力于提高(gao)集(ji)團整體(ti)人工智(zhi)能水平(ping)，先后斬(zhan)獲NLPCC IDEA研究(jiu)院語言知(zhi)識模型問答競賽冠軍(jun)、CCKS知(zhi)識增強視頻語義(yi)理解競賽冠軍(jun)，位居KG-CLUE大規模中文知(zhi)識圖譜(pu)問答權威評測排行榜第一。
2021年發布“物聯智保”AI產(chan)品，將風險信(xin)息(xi)轉為數字信(xin)號(hao)，推動動態敏捷(jie)風控與(yu)轉型賦能。
2022年(nian)2月太保科(ke)技獲(huo)批成立。
2023年7月(yue)發布數字員工、黑(hei)燈(deng)工廠、決策中樞等三款創(chuang)新科技成果

 

 01 

契機：AI的突破(po)

 

伴(ban)隨著ChatGPT的破圈，全球的注意力都似乎集中到了AIGC和大(da)模型(xing)“風口”之上。保險行業(ye)因為(wei)具備AI大(da)模型(xing)落地的商業(ye)化(hua)場景(jing)和基礎(chu)，以(yi)及依托數(shu)據的行業(ye)壁(bi)壘，成(cheng)為(wei)垂(chui)直領域AI大(da)模型(xing)落地的主要方向之一。
中(zhong)國太保在2022年年度(du)報告中(zhong)提(ti)出，將基于大數據基礎(chu)和技術全(quan)面(mian)加快經(jing)營管理的(de)數字化轉型步伐，尤其加大 ChatGPT 等人工智能(neng)前沿創(chuang)新應用落(luo)地(di)。

在2023年世界(jie)人工(gong)(gong)智能大會(hui)上(shang)，中(zhong)國太保各成(cheng)員公司集(ji)中(zhong)發布數字員工(gong)(gong)、黑(hei)燈工(gong)(gong)廠、決(jue)策中(zhong)樞等三款(kuan)創新科技(ji)成(cheng)果。
“數字員工”是太保科技聯合數智研究院基于(yu)大模型建設(she)應(ying)用探索的科技產(chan)品(pin)，也是業(ye)內少(shao)數正式進入應(ying)用的大數據方向的科技產(chan)品(pin)。

基(ji)于大模型的人機協作終端“數字(zi)員工”，能(neng)(neng)夠通過任務指令識(shi)別(bie)作業(ye)意圖，具備自主規(gui)劃(hua)和任務執行能(neng)(neng)力。目前，該(gai)終端已在中國太保(bao)審計(ji)(ji)中心進行能(neng)(neng)力試點，構建了審計(ji)(ji)檢(jian)查、公文(wen)質檢(jian)等多名審計(ji)(ji)數字(zi)員工。

太保產險發布了“RPA黑燈工廠”，是于2021年起正式運行的流程自動化集約運營平臺。黑燈工廠（Smart Factory），即智慧工廠，太保產險將RPA（機器人流程自動化）機器人模仿人類作業行為且24小時無休，集中部署、集中運行，集中管理，替代產險部分標準化、流程化的工作，由于其無人值守、替代人工操作的特性，在公司內部俗稱“黑燈工廠”。

依靠超(chao)自(zi)動化(hua)技術(shu)（流程挖掘(jue)、RPA和(he)AI）的融合，黑燈(deng)工(gong)廠2.0為整個(ge)自(zi)動化(hua)生態系統的運營(ying)提供全方位支持。目前，“RPA黑燈(deng)工(gong)廠”上海總廠的120個(ge)機器人(ren)可同時運營(ying)440多(duo)個(ge)RPA產品(pin)，其中活(huo)躍產品(pin)230個(ge)，幾乎覆蓋產險所有業(ye)務(wu)條(tiao)線，成為賦能一線、解決(jue)“微場景”作(zuo)業(ye)痛點的利器，并已推(tui)出“影像升級”“車險估(gu)損單(dan)預錄入(ru)”“增值稅智能抵扣(kou)”“人(ren)傷無影像質檢”“機器人(ren)自(zi)動錄入(ru)保單(dan)”等產品(pin)。

圖1：中國(guo)太保黑燈(deng)工廠2.0

太保壽險發布了“智能決策中樞”，旨在探索數智能化的未來業務新形式，以人為本進行智能決策賦能，著力提升太保客戶的服務體驗、銷售轉化業績和內勤作業效能。

太(tai)保壽險(xian)的(de)(de)數智應(ying)用負責(ze)人、太(tai)保數智研究院大數據(ju)首席(xi)專家(jia)孫谷飛認為(wei)，數智化(hua)的(de)(de)技術底座是一(yi)系列(lie)的(de)(de)技術組合，單一(yi)技術和能力很難解決所(suo)有(you)實際的(de)(de)業務痛點(dian)和問題(ti)。因此，數智化(hua)的(de)(de)變(bian)革，需(xu)要一(yi)個可以融(rong)合多項復雜技術的(de)(de)決策中樞。

基于這個理念的數(shu)(shu)智(zhi)(zhi)化決(jue)策(ce)中(zhong)樞——太(tai)保壽(shou)險(xian)決(jue)策(ce)中(zhong)樞1.0，根(gen)據場景對數(shu)(shu)智(zhi)(zhi)化能(neng)力做(zuo)融合編排，同時支(zhi)持持續(xu)的反饋(kui)學習，可支(zhi)撐(cheng)精準營銷、數(shu)(shu)據運(yun)營、智(zhi)(zhi)能(neng)助理、智(zhi)(zhi)能(neng)風控等數(shu)(shu)智(zhi)(zhi)應用。

據悉，決(jue)策中樞1.0推出迄(qi)今，已經支持客戶經營決(jue)策等多(duo)個數智化(hua)場景(jing)，通過平(ping)臺化(hua)的(de)實(shi)施(shi)，太保(bao)壽險整體決(jue)策模型的(de)資產化(hua)率(lv)達(da)到50%，平(ping)均決(jue)策時間在50毫秒，極大的(de)提(ti)高了決(jue)策效率(lv)。

太保(bao)壽險(xian)積極拓(tuo)寬多元渠(qu)道布(bu)局，優化產品服務(wu)(wu)支持體系，建設科技賦(fu)能平臺(tai)，實現銀(yin)保(bao)渠(qu)道業務(wu)(wu)高速發(fa)展。2022 年(nian)，銀(yin)保(bao)渠(qu)道實現保(bao)險(xian)業務(wu)(wu)收(shou)入304.78 億元，同比大幅增長(chang) 308.7%，其(qi)中新保(bao)收(shou)入 288.09 億元，同比大幅增長(chang) 332.0%。

中(zhong)國(guo)太(tai)保所研發的(de)以上科(ke)技(ji)產品，在科(ke)技(ji)分(fen)類上主要集中(zhong)在移動技(ji)術(shu)、大數據、人(ren)工智能(neng)、云(yun)計(ji)算(suan)、機(ji)器人(ren)流程自動化等通用型(xing)技(ji)術(shu)和(he)物聯網、車(che)聯網等專(zhuan)用型(xing)技(ji)術(shu)上；在保險價值鏈(lian)各環節應用上，覆蓋了產品設計(ji)、產品定價、銷售(shou)渠(qu)道、核(he)(he)保理賠(pei)、客戶服務、財務核(he)(he)算(suan)、風險管理、人(ren)力(li)資源等方(fang)向(xiang)。

表1：中國太保AI相關研(yan)發的技術分類和價值鏈應用

 

√：數字(zi)員工(gong)；√：RPA黑(hei)燈工廠；√：智能決策中樞

 

 02 

蝶變：破解自動化測試

過(guo)去三年，中(zhong)國太保科技規劃ITDP2.0主要集中(zhong)在(zai)治理管控(kong)、自主研(yan)發(fa)、平(ping)臺協(xie)同、數據服(fu)務(wu)及創新發(fa)展5大能力的建設，成(cheng)績(ji)可圈可點(dian)。

以前，中國太保軟(ruan)件(jian)(jian)自動(dong)化測試主要依賴國外商業(ye)軟(ruan)件(jian)(jian)。由(you)于金融保險軟(ruan)件(jian)(jian)系統質量(liang)要求高、流程嚴謹、業(ye)務邏(luo)輯復雜，大規模回歸(gui)測試、壓力測試必須使用自動(dong)化工具才能完成，國內沒有替代產品(pin)，國外供應商憑借此類產品(pin)的壟斷(duan)地位(wei)提(ti)出(chu)高額的技術服務費用。
中國太(tai)保(bao)實現自(zi)主可控的(de)數字化(hua)(hua)蝶變的(de)關(guan)鍵一步，就是自(zi)主研(yan)發的(de)“貓”系(xi)(xi)列自(zi)動(dong)化(hua)(hua)測(ce)(ce)試平臺(tai)。該平臺(tai)著力(li)(li)破解自(zi)動(dong)化(hua)(hua)測(ce)(ce)試對(dui)編程(cheng)能力(li)(li)的(de)要求和對(dui)頁面元素結構分(fen)析的(de)痛(tong)點，降(jiang)低系(xi)(xi)統使用門(men)檻(jian)

太保(bao)于2016年成(cheng)立自動(dong)化測試(shi)研發(fa)團隊，經過數(shu)年技術攻關，已(yi)成(cheng)為用戶體驗佳、軟件(jian)質量(liang)優、安全穩定強、測試(shi)效(xiao)率高的(de)全新測試(shi)平臺(tai)，并涵蓋七大子平臺(tai)。

圖(tu)2：中(zhong)國太保(bao)自動化(hua)測試平臺

資料來源(yuan)：中國太平洋(yang)保險公眾號

七大子平臺(tai)聚焦不同專業領域，既(ji)可以獨立測試，也可以相輔相成組(zu)合使用。“貓”系列(lie)自(zi)動(dong)化(hua)測試平臺(tai)完全(quan)替代國(guo)(guo)外商業工具(ju)在(zai)各專業測試領域廣(guang)泛使用，平臺(tai)性(xing)能(neng)和易用性(xing)達到(dao)國(guo)(guo)際領先水(shui)平，已累計獲(huo)得19項國(guo)(guo)家版權局(ju)著作(zuo)權專利，被TMMi基(ji)金會推薦為“全(quan)球自(zi)動(dong)化(hua)測試最佳實踐”，榮獲(huo)20余項國(guo)(guo)內外行業大獎。

在網(wang)信辦、發改委、工信部、國(guo)(guo)資委等聯合主辦的2021年(nian)第四(si)屆數字中(zhong)國(guo)(guo)建(jian)設峰(feng)會上(shang)，“國(guo)(guo)有企(qi)業數字化轉型(xing)論壇”首次公布了十大國(guo)(guo)有企(qi)業數字技術成(cheng)果，“貓(mao)”系列自(zi)動化測試平臺榜上(shang)有名，中(zhong)國(guo)(guo)太保也(ye)成(cheng)為唯一入選的金(jin)融企(qi)業。
目(mu)前(qian)，各專項(xiang)自(zi)動化測試(shi)(shi)平(ping)臺(tai)已在包括太保集團(tuan)、產險(xian)、壽險(xian)、健康險(xian)、資產、長江(jiang)等公司在內的全部測試(shi)(shi)團(tuan)隊、軟件(jian)測試(shi)(shi)整個生命周期中得到極佳的落地與實(shi)踐，涉及項(xiang)目(mu)系統超400個，自(zi)動化測試(shi)(shi)覆蓋率(lv)提升(sheng)4倍，回歸測試(shi)(shi)效率(lv)提升(sheng)3倍。

圖3：中國太保(bao)自動化測(ce)試項目成(cheng)果

資料來源：公開渠(qu)道

 

 03 

全棧國產升級，搭(da)建去IOE生(sheng)態

 

在(zai)中國太(tai)保(bao)自研科技(ji)產(chan)品體系的背后，有(you)一(yi)個(ge)關(guan)鍵戰略浮出水面，這就是太(tai)保(bao)的信(xin)創(chuang)戰略。太(tai)保(bao)的三年（2021——2023年）信(xin)創(chuang)建設規(gui)劃，核心在(zai)于四(si)大(da)策略：創(chuang)建一(yi)個(ge)信(xin)創(chuang)技(ji)術創(chuang)新實驗(yan)室，打造兩朵多芯(xin)信(xin)創(chuang)云——常規(gui)應用信(xin)創(chuang)云和大(da)數據信(xin)創(chuang)云，實現三大(da)分布式架構升級，沉淀(dian)四(si)項技(ji)術標準。
在規(gui)劃的(de)實施過(guo)程中，中國太保持(chi)續推動(dong)集團(tuan)科技自主(zhu)研發能力的(de)提升(sheng)，通(tong)過(guo)構(gou)建完(wan)全自主(zhu)可控的(de)基礎架構(gou)平臺，引導應用(yong)全部采(cai)用(yong)信(xin)創技術進行架構(gou)升(sheng)級，核心系統(tong)自研比例提升(sheng)到40%，并(bing)通(tong)過(guo)CMMI5級認證(zheng)。
同時，太保與國內各大(da)信創(chuang)廠商(shang)聯合攻關，靠(kao)大(da)量(liang)的(de)(de)應(ying)(ying)用測試、問(wen)題溯(su)源，發(fa)現(xian)應(ying)(ying)用中(zhong)存在的(de)(de)功(gong)能(neng)和性能(neng)問(wen)題，從而不斷完善(shan)信創(chuang)產品(pin)，實現(xian)自主可控、穩(wen)定運(yun)行。
2018年(nian)，中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)太保啟動了去“O”項(xiang)目，即(ji)替換掉(diao)Oracle數據(ju)庫(ku)；2021年(nian)，正式開始信創規劃與實施(shi)。據(ju)悉，中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)太保在2022年(nian)底完成(cheng)了80余個重要業(ye)務系統的全棧國(guo)(guo)產升級。

值得一提的(de)是(shi)，中國太(tai)保(bao)(bao)在OA系統(tong)信創適配方面(mian)，成為泛微保(bao)(bao)險(xian)行業第一個通過(guo)大型全棧10萬級信創版(ban)案例(li)；集中式(shi)數據(ju)庫(ku)(ku)采用達夢數據(ju)庫(ku)(ku)，目前部署超過(guo)100套機器(qi)配套5款遷移、同(tong)步、保(bao)(bao)障工具，是(shi)國內較大案例(li)；布式(shi)數據(ju)庫(ku)(ku)選用 OceanBase，對(dui)接旗(qi)下子公司全業務的(de)服務入口(kou)P17，是(shi)國內首個全險(xian)種核(he)心(xin)遷移至國產數據(ju)庫(ku)(ku)的(de)核(he)心(xin)系統(tong)。

圖(tu)4：中(zhong)國太保信(xin)創建設圖(tu)譜

資料來源(yuan)：零壹智(zhi)庫

2022年(nian)底，太(tai)保(bao)(bao)聯合阿里云(yun)建成新(xin)一代云(yun)平臺——“太(tai)保(bao)(bao)新(xin)云(yun)”。太(tai)保(bao)(bao)新(xin)云(yun)是“保(bao)(bao)險(xian)集(ji)團云(yun)”，也是行(xing)業首(shou)個國產(chan)信(xin)創(chuang)云(yun)。太(tai)保(bao)(bao)新(xin)云(yun)上線(xian)首(shou)日，總請(qing)求量累計達(da)到(dao)1300萬次，請(qing)求峰值25,800tpmC，有力(li)支撐(cheng)了公司業務的發展。目前“太(tai)保(bao)(bao)新(xin)云(yun)”已通過監管機(ji)構的信(xin)創(chuang)驗收，新(xin)云(yun)投產(chan)將使中國太(tai)保(bao)(bao)全域(yu)網絡性能提(ti)升20％-30％，單(dan)位成本30％-40％。

 04 

結語

 

國資(zi)委79號文件要求，我(wo)國關鍵行(xing)業(ye)、關鍵企業(ye)2027年需百分百完成信創(chuang)替(ti)(ti)代，替(ti)(ti)換范圍包括(kuo)芯片(pian)、操(cao)作(zuo)系統、中間件、數據庫等領域。在(zai)保(bao)險業(ye)，中國太保(bao)在(zai)積極打造科(ke)技(ji)創(chuang)新第二增長曲(qu)線方(fang)面積極布局，已走(zou)到(dao)行(xing)業(ye)全棧信創(chuang)建(jian)設的前列。
在三年信創規劃實踐中(zhong)，中(zhong)國太保實現了(le)從存(cun)儲、服務器、操(cao)作系(xi)統、虛(xu)擬化、SDN、到數(shu)據庫、應用中(zhong)間(jian)件、應用的全棧創新，完成(cheng)了(le)技術國產化戰略(lve)轉(zhuan)型。
同(tong)時，信創(chuang)的(de)(de)方(fang)法，已經在(zai)太保得到實(shi)踐(jian)的(de)(de)驗(yan)證，可以推廣(guang)到同(tong)行業。海通國際在(zai)2022年(nian)研報中稱，在(zai)個險價值持續放大(da)、資產驅動負債遭遇瓶頸的(de)(de)環(huan)境(jing)下，中國太保的(de)(de)戰略邏輯、發展路徑、實(shi)踐(jian)經驗(yan)有著更(geng)為獨特的(de)(de)意(yi)義。
為(wei)(wei)山九仞，非(fei)一(yi)日之功。太(tai)保集(ji)團的全(quan)棧信創(chuang)建設，正在快(kuai)速推進。未來(lai)太(tai)保集(ji)團將以“信創(chuang)為(wei)(wei)常態，非(fei)信創(chuang)為(wei)(wei)例外”為(wei)(wei)標準，優先選(xuan)用(yong)信創(chuang)技(ji)術進行架構設計(ji)，同(tong)時將“自(zi)主可控，安全(quan)可靠(kao)”作為(wei)(wei)核(he)心競爭力，制定新(xin)的三年規劃(hua)，以嚴控增(zeng)量、逐(zhu)步淘(tao)汰存量的滾動推進模式，逐(zhu)年擴大(da)信創(chuang)的系統范(fan)圍。

來源 | 零壹財經
作者 | 蘇越

編審 | 趙金龍

參考資料：

1、探索超自動化——續寫(xie)“黑燈工廠2.0”新篇章//zhuanlan.zhihu.com/p/633254090?utm_id=0
2、白貓(mao)、黑貓(mao)、捷貓(mao)……保哥家超厲害的“貓(mao)咪(mi)”拿大獎(jiang)啦！//mp.weixin.qq.com/s/L4Kpc9PnRCYBSOxCDowElg
3、太(tai)平洋保險-中國太(tai)保自動化測試探索之路//max.book118.com/html/2022/0216/6104000242004114.shtm
4、中國太保研究報告：長風(feng)破浪會有(you)時，太保巨(ju)輪穩致遠//mp.weixin.qq.com/s/TPAAioR8YbY3kZgE_LzlzQ