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黃惠(hui)亮
高級(ji)經濟(ji)師，廣州市高層次金融人才，長(chang)期從(cong)事銀行國際(ji)業務和(he)運(yun)營業務管理。
曾主持統一支(zhi)付(fu)平臺等系統建設(she)、網點智能(neng)化轉型、全(quan)行流程體系建設(she)等項目。
獲得人民銀行(xing)科技(ji)發展獎及(ji)廣東省金融科技(ji)進步(bu)獎。在全國核心期刊發表8 篇(pian)專業論文。
如今，人工智能(neng)、區塊鏈(lian)、云計(ji)算、大(da)數(shu)據等新(xin)技術給(gei)金(jin)(jin)融業(ye)乃(nai)至整個經濟發(fa)展帶來(lai)了歷史(shi)性機遇(yu)。依(yi)托金(jin)(jin)融科技，各金(jin)(jin)融機構的(de)業(ye)務(wu)流程(cheng)互聯網化程(cheng)度得到迅速(su)提高，進一步助推(tui)了金(jin)(jin)融業(ye)創(chuang)(chuang)新(xin)轉型發(fa)展步伐(fa)。在這一發(fa)展趨(qu)勢下，廣發(fa)銀行主動(dong)擁抱變化，迎接挑戰，充分利用前沿科技，創(chuang)(chuang)新(xin)金(jin)(jin)融產品(pin)與服務(wu)，積極探索新(xin)時代下的(de)金(jin)(jin)融科技轉型之路。
在(zai)(zai)(zai)轉型實踐中，廣(guang)發銀行(xing)以(yi)(yi)“數字廣(guang)發”為金融(rong)科技(ji)(ji)戰略目標(biao)，在(zai)(zai)(zai)人工(gong)智(zhi)能、大數據領(ling)域取得(de)了諸(zhu)多實踐成果。廣(guang)發銀行(xing)表(biao)示(shi)，對于人工(gong)智(zhi)能技(ji)(ji)術(shu)(shu)的(de)(de)應用(yong)將在(zai)(zai)(zai)未來貫穿廣(guang)發銀行(xing)前臺(tai)、中臺(tai)及后臺(tai)全流(liu)程(cheng)。機器(qi)人流(liu)程(cheng)自動化（以(yi)(yi)下簡稱：RPA）作為人工(gong)智(zhi)能的(de)(de)前端(duan)基礎(chu)性(xing)(xing)技(ji)(ji)術(shu)(shu)，在(zai)(zai)(zai)金融(rong)行(xing)業(ye)應用(yong)也越來越廣(guang)泛，其安全性(xing)(xing)、準(zhun)確性(xing)(xing)獲得(de)多方認可， 被普遍應用(yong)于賬務(wu)(wu)核對、發票(piao)處(chu)理、報表(biao)編制、賬戶(hu)報送(song)(song)等多項業(ye)務(wu)(wu)，該(gai)技(ji)(ji)術(shu)(shu)能夠(gou)極大地(di)提高(gao)智(zhi)能化水(shui)(shui)平和自助化水(shui)(shui)平，在(zai)(zai)(zai)增加(jia)業(ye)務(wu)(wu)效(xiao)能的(de)(de)同(tong)時(shi)降低人力的(de)(de)投入(ru)。廣(guang)發銀行(xing)目前已將RPA 技(ji)(ji)術(shu)(shu)應用(yong)于對公賬戶(hu)開立報送(song)(song)人行(xing)、財(cai)務(wu)(wu)報表(biao)編制、高(gao)端(duan)客(ke)戶(hu)服務(wu)(wu)排查、對賬等多個業(ye)務(wu)(wu)場景(jing)中，該(gai)項技(ji)(ji)術(shu)(shu)在(zai)(zai)(zai)最大程(cheng)度保證該(gai)行(xing)原有系統穩定性(xing)(xing)的(de)(de)同(tong)時(shi)，幫助其實現了大量手(shou)工(gong)作業(ye)自動化工(gong)作，從(cong)而實現了勞(lao)動價(jia)值(zhi)更大化。
痛點突出 流程優化工作還需提質增效
近年來，隨著(zhu)全球經濟(ji)一體化發展(zhan)進程的(de)(de)(de)加快，各金融(rong)機(ji)構(gou)在(zai)面對(dui)著(zhu)業務量不斷增長的(de)(de)(de)同時，還存在(zai)著(zhu)人力成本增加、人工操作(zuo)出錯率高等問題的(de)(de)(de)困擾。舉(ju)例來講，商業銀行為客戶(hu)提供“收款清點及記賬(zhang)”是一項傳統的(de)(de)(de)業務， 該業務操作(zuo)的(de)(de)(de)環(huan)節包含“收款”“清點”“記賬(zhang)”一系列動(dong)作(zuo)， 這(zhe)其(qi)中(zhong)的(de)(de)(de)很多操作(zuo)都是不需要復雜(za)地人工決(jue)策的(de)(de)(de)重復性工作(zuo)，這(zhe)類工作(zuo)在(zai)耗(hao)費大量人力完成的(de)(de)(de)前提下，仍(reng)然會存在(zai)一定的(de)(de)(de)錯誤率。
廣(guang)發(fa)(fa)銀(yin)行運(yun)營及流程(cheng)管(guan)理(li)部總經理(li)黃惠亮向(xiang)記者表示， 廣(guang)發(fa)(fa)銀(yin)行在多項流程(cheng)化工(gong)作(zuo)中(zhong)也存在著(zhu)效(xiao)(xiao)率不高(gao)(gao)、錯(cuo)誤率難降等問題。比如(ru)在對(dui)公賬(zhang)(zhang)戶開立人(ren)行報(bao)(bao)送、財(cai)務(wu)報(bao)(bao)表編制、發(fa)(fa)票(piao)處(chu)理(li)、高(gao)(gao)端(duan)客戶服務(wu)排查(cha)等工(gong)作(zuo)中(zhong)，手工(gong)操(cao)作(zuo)的模式(shi)需耗(hao)費較多人(ren)力，且無法保證報(bao)(bao)備、信息錄(lu)入等工(gong)作(zuo)的及時性與準確性。同(tong)時，隨(sui)著(zhu)人(ren)民銀(yin)行對(dui)銀(yin)行結(jie)算賬(zhang)(zhang)戶的監管(guan)日益趨嚴，商業(ye)銀(yin)行因各類賬(zhang)(zhang)戶遲報(bao)(bao)、漏報(bao)(bao)、報(bao)(bao)送信息錯(cuo)誤等問題屢被(bei)通報(bao)(bao)、處(chu)罰。為提高(gao)(gao)流程(cheng)化作(zuo)業(ye)操(cao)作(zuo)效(xiao)(xiao)率， 防范操(cao)作(zuo)風險，廣(guang)發(fa)(fa)銀(yin)行開始加快探索(suo)新型的自(zi)動化技術手段(duan)。
相(xiang)較(jiao)(jiao)于人(ren)工作(zuo)業(ye)，智(zhi)能(neng)機器人(ren)具有(you)(you)(you)提(ti)高(gao)工作(zuo)效率、提(ti)升業(ye)務(wu)(wu)處理(li)準確(que)度、記錄可(ke)追蹤(zong)等優勢。金融機構對數(shu)據(ju)安全和系(xi)(xi)(xi)統(tong)的穩定性(xing)要求度極高(gao)，而RPA 技術屬非侵入式開發，實施(shi)周期較(jiao)(jiao)短，且(qie)對現有(you)(you)(you)系(xi)(xi)(xi)統(tong)影響小(xiao)，可(ke)較(jiao)(jiao)好(hao)地解決跨系(xi)(xi)(xi)統(tong)間數(shu)據(ju)集成的問題(ti)(ti)。同時(shi)，RPA 技術還可(ke)以有(you)(you)(you)效解決業(ye)務(wu)(wu)流程操作(zuo)需要跨多(duo)個內外網(wang)系(xi)(xi)(xi)統(tong)、整合多(duo)系(xi)(xi)(xi)統(tong)信息，以及(ji)業(ye)務(wu)(wu)規則變化(hua)快等系(xi)(xi)(xi)統(tong)開發難點(dian)問題(ti)(ti)。
業內專(zhuan)家認為，RPA 技術可以為規(gui)則(ze)明(ming)確、標準化(hua)程(cheng)(cheng)度(du)高的(de)流(liu)程(cheng)(cheng)工作提供高效的(de)自(zi)動化(hua)解決(jue)方案。在具體應用(yong)中，該項技術主要適合(he)于以下場(chang)景：一(yi)是(shi)日常重復(fu)度(du)高、周期型明(ming)顯的(de)流(liu)程(cheng)(cheng)。二是(shi)業務(wu)規(gui)則(ze)與(yu)邏輯(ji)清(qing)晰、可歸納或標準化(hua)的(de)流(liu)程(cheng)(cheng)。三是(shi)跨行(xing)內或行(xing)外(wai)多(duo)個系統，且系統間數據暫(zan)不能直連或提供信息(xi)端口的(de)信息(xi)交(jiao)互流(liu)程(cheng)(cheng)。四是(shi)需要快速上線且滿足(zu)業務(wu)規(gui)則(ze)靈(ling)活調配的(de)自(zi)動化(hua)流(liu)程(cheng)(cheng)。
RPA 實施(shi)優先級評估遵循兩個原(yuan)則。一是效用(yong)最大原(yuan)則。RPA 應最大限度(du)地釋(shi)放員工(gong)低(di)價值(zhi)、高重復的工(gong)作耗時， 減少人工(gong)投入(ru)，降(jiang)低(di)人力成(cheng)本。二(er)是科技互補原(yuan)則。RPA 采用(yong)非侵入(ru)式的系(xi)(xi)統(tong)(tong)(tong)集成(cheng)方(fang)式，優先解決(jue)跨系(xi)(xi)統(tong)(tong)(tong)/ 平臺信息(xi)交(jiao)互和數據集成(cheng)問題。不涉及跨系(xi)(xi)統(tong)(tong)(tong)/ 平臺的流程改造(zao)考(kao)慮通過單一系(xi)(xi)統(tong)(tong)(tong)優化(hua)方(fang)式實現。
分布實施 打造輕運營管理布局
2018 年11 月，為有效優化流程作(zuo)(zuo)業，提高工作(zuo)(zuo)效率(lv)， 將大量(liang)人力從繁瑣重(zhong)復的流程工作(zuo)(zuo)中釋(shi)放出來，持續提升勞動價值。廣發銀行攜(xie)手合作(zuo)(zuo)伙伴藝賽旗公司，正式上線RPA 平臺。據介紹，該平臺架構由三大部分(fen)構成：
1. 機器(qi)人(ren)設計器(qi)：提(ti)供配置工(gong)具和(he)用戶(hu)界面，為機器(qi)人(ren)編譯運行(xing)指(zhi)令及詳(xiang)細(xi)規(gui)則。
2. 機器(qi)人：執(zhi)行RPA 流(liu)程的計算機終端，通(tong)常部(bu)署于服(fu)務(wu)器(qi)環境，與(yu)具體執(zhi)行的平(ping)臺系統或辦(ban)公(gong)程序進行交互， 支(zhi)持全年7*24 小時排班，支(zhi)持跨(kua)部(bu)門調度。
3. 機器人(ren)控(kong)制平臺(tai)：將(jiang)RPA 流程分配至機器人(ren)，新增、修改(gai)、刪除(chu)RPA 流程，編輯(ji)其(qi)運行(xing)狀態和(he)運行(xing)周期，對RPA 流程進行(xing)監督(du)、管理及(ji)控(kong)制。
RPA 架構圖
RPA 平臺項(xiang)目在廣(guang)發(fa)銀行(xing)(xing)(xing)上(shang)線實(shi)施后，顯著地提(ti)高(gao)了業(ye)務處理(li)(li)準(zhun)(zhun)確(que)性與及時(shi)(shi)率(lv)。該行(xing)(xing)(xing)對上(shang)線后的(de)基(ji)本存(cun)(cun)款(kuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)、一(yi)般(ban)存(cun)(cun)款(kuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)、非預(yu)算(suan)專(zhuan)用(yong)(yong)存(cun)(cun)款(kuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)的(de)信(xin)息錄入(ru)及報送工(gong)作(zuo)進行(xing)(xing)(xing)了全面測試驗(yan)收(shou)，備案(an)類賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)測試準(zhun)(zhun)確(que)率(lv)與及時(shi)(shi)率(lv)均達到100%。同(tong)時(shi)(shi)，從北京(jing)分行(xing)(xing)(xing)、廣(guang)州分行(xing)(xing)(xing)、佛山(shan)分行(xing)(xing)(xing)、南(nan)京(jing)分行(xing)(xing)(xing)、江門分行(xing)(xing)(xing)、杭州分行(xing)(xing)(xing)、深圳分行(xing)(xing)(xing)等7 家備案(an)類賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)（包括一(yi)般(ban)存(cun)(cun)款(kuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)、非預(yu)算(suan)類專(zhuan)用(yong)(yong)存(cun)(cun)款(kuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)）自(zi)動報送試點的(de)情況來看，賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)信(xin)息均能(neng)在開戶(hu)完成(cheng)后1 小時(shi)(shi)內進行(xing)(xing)(xing)報送，未(wei)發(fa)現報送信(xin)息錯誤的(de)問(wen)題，準(zhun)(zhun)確(que)率(lv)與及時(shi)(shi)率(lv)均達到100%。如遇異常業(ye)務場(chang)景，機器人(ren)則(ze)按(an)照(zhao)預(yu)先設定轉發(fa)郵件至人(ren)工(gong)后續跟(gen)進。財務報表編制(zhi)工(gong)作(zuo)上(shang)，RPA 技術將人(ren)工(gong)處理(li)(li)耗時(shi)(shi)24 小時(shi)(shi)/ 月工(gong)作(zuo)縮短至1 小時(shi)(shi)/ 月，報表生成(cheng)效率(lv)提(ti)高(gao)98%，同(tong)時(shi)(shi)保(bao)證過(guo)程數據(ju)(ju)可追溯，解決(jue)了大量數據(ju)(ju)復(fu)雜運(yun)算(suan)的(de)難題。此外(wai)，在發(fa)票處理(li)(li)與高(gao)端(duan)客戶(hu)服務排查(cha)等方面，RPA 技術均在降(jiang)本提(ti)效方面帶來顯著效果。
對于RPA 項目的實施規劃，黃惠亮總經理介紹說，廣發銀行的RPA 項目建設主要分為三個步驟。第一步是選擇試點流程，迅速配置上線。面向總行部門收集RPA 改造意向， 按照業務頻次高、業務規則明確、跨系統操作、結構化數據的原則整理和甄選需求，組建試點團隊，選定試點流程， 迅速推進上線。第二步實現聯合推廣，由點及面，培養自主配置能力團隊。總結歸納試點經驗，組建跨部門RPA 流程團隊，多部門聯合推進，擴大試點范圍，在需求部門開展技能應用培訓，逐步培養能掌握配置使用的業務人員。第三步整體統籌規劃，布局全行。按照“分散- 部分上收- 后臺大集中- 全面自動化”的規劃布局，結合廣發銀行流程框架體系現狀、科技建設框架及戰略發展方向，全行推廣實施經驗，逐步簡化人工操作，提升流程自動化水平， 促進崗位重組，推動流程再造，打造銀行“輕運營”新體態。
據了解，在“數字廣發”的藍圖規劃中，人工智能與大數據是兩大亮點和創新點。隨著科技的快速進步，RPA 加上深度學習技術，將成為人工智能的基礎雛形。黃惠亮總經理表示，廣發銀行下一步將繼續拓展RPA 技術的應用廣度和深度，將該技術實施應用到各流程環節中。在全行的戰略規劃實施中，廣發銀行還將持續探索人工智能技術的相關應用，全面賦能各項業務快速發展，從而加速全行的數字化轉型步伐。