近年來，機器人(ren)流程(cheng)(cheng)自動(dong)化(hua)(RPA)技術(shu)的出現為企業(ye)數字化(hua)轉型(xing)提(ti)供了(le)(le)一種(zhong)全新的技術(shu)解(jie)決方案。RPA技術(shu)具有風險低、準確率高、無人(ren)值守、非侵入式(shi)、低代碼等特點，能(neng)夠(gou)靈活整(zheng)合多系統(tong)以及快速部署替代人(ren)工操(cao)作。RPA技術(shu)為商業(ye)銀行引入了(le)(le)一種(zhong)新的生產力(li)要素——數字化(hua)勞動(dong)力(li)，有效(xiao)地重塑了(le)(le)業(ye)務流程(cheng)(cheng)與(yu)服(fu)務模(mo)式(shi)，實現了(le)(le)運營的大幅降本增效(xiao)，推動(dong)了(le)(le)商業(ye)銀行數字化(hua)轉型(xing)。

RPA通(tong)過非侵入自動化技(ji)(ji)術(shu)(shu)，可以非常靈(ling)活和(he)精細地實現對人(ren)的動作的模(mo)擬。不同于爬蟲技(ji)(ji)術(shu)(shu)僅(jin)通(tong)過單純的發(fa)送Http請(qing)求獲取Cookie，或者(zhe)通(tong)過直(zhi)接注入網頁命令等方(fang)式(shi)獲得(de)技(ji)(ji)術(shu)(shu)機械拷貝數據，RPA技(ji)(ji)術(shu)(shu)更安全、更有效、更綜合(he)化，可支持主(zhu)流的Web頁面元素、CS、.Net FrameWork、Java等界面的高效操作，可以與其(qi)他智能(neng)技(ji)(ji)術(shu)(shu)相結合(he)，具(ju)有對業務流程(cheng)進(jin)行再造(zao)和(he)優化的能(neng)力(li)。當前(qian)，我國商業銀(yin)行主(zhu)要技(ji)(ji)術(shu)(shu)模(mo)式(shi)為CS、BS和(he)移動端架構(gou)，RPA技(ji)(ji)術(shu)(shu)較為適合(he)對其(qi)進(jin)行自動化替代。

RPA應(ying)用解決方(fang)案既要(yao)服(fu)務(wu)于商業(ye)銀行整(zheng)體(ti)(ti)數字化戰(zhan)略規劃，也要(yao)聚焦客戶服(fu)務(wu)、運營管理和企業(ye)管理中(zhong)的勞動力(li)密(mi)集型、操作密(mi)集型場(chang)景，應(ying)充分(fen)發揮(hui)RPA機(ji)器人(ren)的數字勞動力(li)“連接器”作用，對人(ren)力(li)、設備、系統等生產要(yao)素進(jin)行有機(ji)整(zheng)合，具體(ti)(ti)包括以下幾個方(fang)面。

聚焦關鍵典型場(chang)景(jing)的深度挖掘(jue)，打破傳統(tong)應用系統(tong)建(jian)(jian)設的邊界，構建(jian)(jian)企業級(ji)(ji)的流程(cheng)挖掘(jue)模(mo)型和篩選管理(li)平臺，建(jian)(jian)立易理(li)解需求模(mo)板和可行(xing)性(xing)評(ping)估模(mo)型，指導(dao)一線業務人(ren)員快速挖掘(jue)潛在高價值場(chang)景(jing)，形成一套可靠、易操作、低成本的企業級(ji)(ji)應用解決(jue)方案。

通過(guo)組(zu)建(jian)各(ge)職能團隊、項目組(zu)、規劃部門和一線用戶參與的(de)(de)敏捷(jie)組(zu)織，采(cai)用多(duo)模(mo)靈活形式加快其建(jian)設(she)速度(du)，并始終保(bao)持開放性(xing)和靈活性(xing)。同時注重(zhong)業(ye)務(wu)(wu)(wu)流程的(de)(de)整合與成果(guo)推廣，使(shi)其更(geng)快服務(wu)(wu)(wu)于業(ye)務(wu)(wu)(wu)發(fa)展并釋放效能。

建(jian)設(she)自動化組件(jian)倉庫時，更(geng)多的場景是基(ji)于成(cheng)(cheng)熟組件(jian)的可視(shi)化開(kai)發(fa)方式，并進行(xing)復(fu)用，提升開(kai)發(fa)質量，降低開(kai)發(fa)門檻，將自動化成(cheng)(cheng)果及時轉化為技術資產(chan)。

在方案建設過程中(zhong)，不(bu)僅要依賴技(ji)術部門的專業化能(neng)力(li)，對于(yu)具備較強(qiang)技(ji)術能(neng)力(li)的需求(qiu)部門，也應指導使用人員自(zi)定義開發個(ge)性化場景以(yi)及進行自(zi)我維(wei)護，從而提升全員“自(zi)動(dong)化”水(shui)平。

充(chong)分(fen)發(fa)(fa)(fa)揮RPA技(ji)術不改變原(yuan)有系統(tong)架構(gou)和接(jie)口(kou)的優勢(shi)，實現多系統(tong)整(zheng)合與(yu)銜接(jie)。自(zi)定義組件能(neng)(neng)力提供了橫(heng)向集成(cheng)OCR、NLP、ASR等(deng)人工(gong)智(zhi)能(neng)(neng)技(ji)術的能(neng)(neng)力，可以提升RPA機器人的智(zhi)能(neng)(neng)水平。工(gong)具(ju)層將設計開發(fa)(fa)(fa)、運(yun)行和管控進行分(fen)離，有利(li)于各(ge)角色各(ge)司其職，形成(cheng)明確的職能(neng)(neng)邊界(jie)。RPA技(ji)術具(ju)有原(yuan)生(sheng)的低代碼能(neng)(neng)力，可以方便(bian)地納(na)入企業(ye)的DevOps和Scrum研(yan)發(fa)(fa)(fa)體系中。上海浦東發(fa)(fa)(fa)展銀(yin)行(以下簡稱“浦發(fa)(fa)(fa)銀(yin)行”)RPA技(ji)術架構(gou)如(ru)圖1所示。

圖1 浦發銀行RPA技術架構

在RPA機(ji)器人運行(xing)過(guo)程(cheng)中，可以(yi)引入多重監控和控制(zhi)手段進(jin)行(xing)干預(yu)，采取事(shi)前(qian)預(yu)防、事(shi)中監控和事(shi)后監督等(deng)措施，進(jin)行(xing)全方(fang)位(wei)風(feng)險控制(zhi)。RPA機(ji)器人不(bu)存在遺忘、主動違規(gui)和忠誠性(xing)等(deng)問題(ti)，操(cao)作過(guo)程(cheng)可全程(cheng)回溯審計，在操(cao)作性(xing)風(feng)險控制(zhi)方(fang)面優(you)勢明(ming)顯。

通過“一站式”卓(zhuo)越(yue)中心(Center of Excellence，COE)平(ping)臺，實現對(dui)多個機器人(ren)的(de)智能(neng)調度、監(jian)控(kong)和(he)預警，支持(chi)對(dui)多類型機器人(ren)的(de)全方位監(jian)控(kong)，對(dui)多種工(gong)具的(de)負載進行(xing)動(dong)態自動(dong)均(jun)衡分配。此外，可(ke)根據臨時的(de)業務緊急度及(ji)優先級(ji)進行(xing)手動(dong)調度調整，實現資(zi)源(yuan)集約化(hua)利用(yong)，全面支持(chi)企業級(ji)機器人(ren)卓(zhuo)越(yue)中心式管理(li)(li)和(he)企業級(ji)機器人(ren)治理(li)(li)。浦發銀行(xing)RPA治理(li)(li)框架如圖2所示。

圖2 浦發銀行RPA治理框架

可考慮建(jian)立RPA專用(yong)(yong)虛擬(ni)桌面資(zi)源(yuan)(yuan)池，實現全后(hou)臺、云(yun)上(shang)部署，構建(jian)跨地(di)理、低空間(jian)占(zhan)用(yong)(yong)率和資(zi)源(yuan)(yuan)高度(du)共(gong)享(xiang)的(de)機器人(ren)基礎環(huan)境(jing)，支持隨時隨地(di)按(an)照業務需(xu)求進行(xing)部署調(diao)度(du)，從而(er)進一(yi)步(bu)提升(sheng)RPA解(jie)決方案的(de)企業級應用(yong)(yong)水(shui)平。

數字化勞動力的(de)(de)引入為銀(yin)行各(ge)業務流程的(de)(de)設(she)計、整合、拓展等提供(gong)了(le)全新的(de)(de)解決手段，浦發銀(yin)行RPA應用解決方案主要(yao)落地場景如(ru)下(xia)。

以往這種多路數(shu)據采集工作由手工執行，效率比(bi)較低，容(rong)易出現(xian)因(yin)疲勞等因(yin)素引發的(de)錯誤(wu)或時效等問題，從而影響到最終(zhong)結果。

RPA機器(qi)人通過自動(dong)化的流程，基于規則進行驅(qu)動(dong)計(ji)算，較好地(di)解決了這類場景(jing)的痛點問(wen)題，在賬(zhang)務核(he)對、報表(biao)并表(biao)校驗、對賬(zhang)、工(gong)作底稿生成(cheng)等(deng)場景(jing)均取(qu)得了良好的效果。

銀行交易操作(zuo)(zuo)的(de)特點是交易界面相對(dui)固定，流程和(he)數據較為標準，具備較高(gao)操作(zuo)(zuo)可重(zhong)復性。通過(guo)整合人(ren)工操作(zuo)(zuo)步驟，集中(zhong)由RPA機器人(ren)處理(li)，可進一步縮短業務鏈長度，減輕人(ren)工操作(zuo)(zuo)負擔。此項(xiang)應用(yong)在(zai)疫情期(qi)間(jian)大幅降(jiang)低了(le)人(ren)工介(jie)入的(de)時(shi)間(jian)和(he)頻次，在(zai)保(bao)障業務及(ji)時(shi)處理(li)的(de)同(tong)時(shi)，有效保(bao)護了(le)銀行員(yuan)工的(de)人(ren)身安全。

在(zai)銀行(xing)(xing)的核算、托(tuo)管和金融(rong)市場業務中，存在(zai)大量(liang)與(yu)交易對手或者上下游(you)合(he)作(zuo)(zuo)(zuo)伙(huo)(huo)伴關聯的業務，這類業務的一個(ge)重要特點是需(xu)(xu)要依賴(lai)合(he)作(zuo)(zuo)(zuo)伙(huo)(huo)伴的系統，并與(yu)其進行(xing)(xing)對接。例如在(zai)利率互(hu)換業務中，需(xu)(xu)在(zai)對手行(xing)(xing)資金到賬后進行(xing)(xing)后續(xu)處理(li)，要預計算形成(cheng)鋪底(di)指標數(shu)據后才能進行(xing)(xing)后續(xu)工作(zuo)(zuo)(zuo)日的正常操作(zuo)(zuo)(zuo)。RPA機器(qi)人(ren)可(ke)以自動(dong)完成(cheng)這類工作(zuo)(zuo)(zuo)，之后自動(dong)分配(pei)相關工作(zuo)(zuo)(zuo)任務到具(ju)體(ti)崗位。此外，RPA機器(qi)人(ren)可(ke)以實(shi)(shi)現(xian)24小時(shi)連續(xu)運轉，無需(xu)(xu)人(ren)工干預，在(zai)節(jie)假日也可(ke)以不受影響。在(zai)浦發(fa)銀行(xing)(xing)已經(jing)實(shi)(shi)現(xian)RPA機器(qi)人(ren)應用的質檢、數(shu)據發(fa)布、敏感數(shu)據掃描等(deng)多個(ge)即時(shi)處理(li)領(ling)域(yu)，其吞(tun)吐量(liang)、響應速(su)度和準確(que)率較傳統處理(li)模式優勢明顯。

隨著金(jin)融監(jian)管(guan)力度的不斷加大，監(jian)管(guan)部門對商業(ye)銀行(xing)各項業(ye)務數(shu)據上報的及(ji)時性和準確性要求越來越高。因監(jian)管(guan)系統尚未開(kai)放通(tong)信接口，此前(qian)這類業(ye)務基本為手工處(chu)理(li)，浦(pu)發銀行(xing)通(tong)過部署RPA機(ji)器人，實現了全(quan)行(xing)分支機(ji)構各項上收和集(ji)中報送業(ye)務的自動化處(chu)理(li)，使其效率、安全(quan)性較(jiao)人工處(chu)理(li)均有(you)較(jiao)大程(cheng)度的提升(sheng)。

日(ri)常(chang)辦公中，大量(liang)(liang)的(de)(de)報(bao)告、公文、報(bao)表(biao)、統(tong)(tong)(tong)計(ji)、校(xiao)對、郵件等(deng)系統(tong)(tong)(tong)均需要(yao)人(ren)工進(jin)(jin)行分類和(he)閱辦，占用了個人(ren)和(he)專(zhuan)崗大量(liang)(liang)時間(jian)。審(shen)計(ji)是(shi)當(dang)前包括各大商業銀行在(zai)內的(de)(de)各類機構手工操作(zuo)和(he)人(ren)員密集程度較高的(de)(de)重(zhong)點領域之一，涉及(ji)的(de)(de)邏輯、數據、系統(tong)(tong)(tong)、稽核(he)等(deng)內容相當(dang)廣泛。上述領域傳統(tong)(tong)(tong)的(de)(de)做(zuo)法是(shi)通過設置不(bu)同的(de)(de)條線大量(liang)(liang)投入人(ren)力進(jin)(jin)行處理。

浦(pu)發(fa)銀行應用RPA機(ji)器人在(zai)公文自動化(hua)(hua)、郵件(jian)自動化(hua)(hua)、數(shu)據發(fa)布、工單派發(fa)、制式報告自動撰寫(xie)、稽(ji)核報告、審計數(shu)據堆砌與校準(zhun)等(deng)多個方(fang)面實現了(le)自動化(hua)(hua)處理，速度、準(zhun)確(que)率和合規性均大幅(fu)提(ti)升，而且可以(yi)實現7×24小(xiao)時不間斷處理。

商業(ye)銀行(xing)信息系(xi)統(tong)非常龐(pang)大和(he)復雜，新系(xi)統(tong)或存量(liang)系(xi)統(tong)升級均需要進行(xing)大量(liang)的(de)測(ce)試(shi)工作，RPA技(ji)術很好(hao)地解決了(le)這類問題。通(tong)過RPA的(de)自動化能力替代人(ren)工對(dui)全量(liang)案(an)例進行(xing)反復回歸測(ce)試(shi)，大幅(fu)提(ti)升了(le)測(ce)試(shi)效(xiao)率和(he)質量(liang)。RPA技(ji)術支持全自動導入(ru)案(an)例、自動測(ce)試(shi)、自動調整測(ce)試(shi)腳本、自動統(tong)計(ji)，是目前(qian)測(ce)試(shi)領域新的(de)應用方(fang)向。

從以(yi)上浦發銀行應用案例來看，RPA機(ji)器人(ren)較人(ren)工(gong)處(chu)(chu)理(li)效率(lv)平均提升80%以(yi)上，個(ge)別場景處(chu)(chu)理(li)效率(lv)提升超過200%，業(ye)務(wu)處(chu)(chu)理(li)準(zhun)確率(lv)接近100%，并可實現7×24小時連續業(ye)務(wu)處(chu)(chu)理(li)，RPA機(ji)器人(ren)較人(ren)工(gong)操作優勢明顯。

未來(lai)，RPA技術(shu)將在數(shu)字化(hua)轉(zhuan)型過(guo)程中發揮更(geng)加重要的(de)(de)(de)(de)作用(yong)，也(ye)將隨著相關(guan)技術(shu)的(de)(de)(de)(de)成(cheng)(cheng)熟進(jin)一步發展壯大(da)。一是RPA技術(shu)將深度融(rong)合(he)AI技術(shu)，形成(cheng)(cheng)高度智(zhi)能(neng)(neng)的(de)(de)(de)(de)可信自動化(hua)機(ji)器人員工，例如(ru)與OCR、OSR等技術(shu)融(rong)合(he)形成(cheng)(cheng)對(dui)等非結構化(hua)數(shu)據處理能(neng)(neng)力(li)，從而提(ti)升RPA技術(shu)的(de)(de)(de)(de)認(ren)知(zhi)(zhi)能(neng)(neng)力(li)；結合(he)NLP技術(shu)實現對(dui)自然語言(yan)場景的(de)(de)(de)(de)全(quan)方位語義理解；集成(cheng)(cheng)知(zhi)(zhi)識圖譜和具有(you)自我(wo)進(jin)化(hua)能(neng)(neng)力(li)的(de)(de)(de)(de)智(zhi)能(neng)(neng)決策(ce)引擎實現自我(wo)決策(ce)等。RPA機(ji)器人的(de)(de)(de)(de)全(quan)面智(zhi)能(neng)(neng)化(hua)將是其未來(lai)重要的(de)(de)(de)(de)進(jin)化(hua)方向。

二是RPA技術可以通(tong)過與(yu)智(zhi)能工(gong)作流(liu)(iBPM)結合，靈(ling)活構造端到(dao)端的全(quan)新(xin)業(ye)務流(liu)程，包(bao)括和(he)智(zhi)能硬(ying)件(IoT)、人(ren)類員工(gong)的全(quan)面協同，構建高度人(ren)機協同的全(quan)新(xin)業(ye)務應用，真正實現(xian)從職(zhi)業(ye)輔助到(dao)職(zhi)業(ye)替代，甚(shen)至未來出(chu)現(xian)RPA機器人(ren)調度人(ren)類員工(gong)的新(xin)場景(jing)，這(zhe)將給未來商業(ye)銀行客戶服務、應用架構、開發(fa)模式、企(qi)業(ye)成(cheng)本(ben)構成(cheng)等多(duo)個(ge)方面帶來深刻改變。

三是(shi)從獨立部署向全(quan)面SaaS服務(wu)化發展，改(gai)變當前獨立或(huo)單點部署居多的模式。SaaS化部署后(hou)，將突(tu)破(po)RPA智能自動化能力(li)的時間、地理和空(kong)間的限制，實現隨用(yong)隨到，“人手一個RPA助手”。

未來，RPA技術(shu)必將成為(wei)數字化技術(shu)重要的(de)核(he)心力(li)量之一，商業銀行需持續洞察RPA技術(shu)的(de)價值走向和(he)發(fa)展(zhan)趨勢，并(bing)取其(qi)所長，使其(qi)成為(wei)助力(li)行業發(fa)展(zhan)的(de)利(li)器。

本文刊于《中國金融電腦》2022年第08期
作者：上(shang)海浦東發(fa)展銀行信息科技部  張(zhang)增軍 孫(sun)海英 任(ren)紫嫻