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Part. 01
金融行業為什么樂于使用RPA
RPA市場(chang)目前(qian)應用比較(jiao)集(ji)中的(de)(de)行業(ye)(ye)(ye)主要是銀行、保險、制(zhi)造、服務(wu)業(ye)(ye)(ye)，合計占比達到83%，而(er)這其中金融行業(ye)(ye)(ye)占據的(de)(de)比重最大。
在(zai)過去一段時間(jian)，我國的產業數(shu)字化取得了蓬勃(bo)發展，而RPA能在(zai)金融領域(yu)大量落(luo)地(di)，主要原因有以下幾(ji)點：
第一，金融行業(ye)屬于數字化程度比較(jiao)高的行業(ye)，而(er)RPA的本質是(shi)以模擬(ni)的方式從事數字及信息(xi)的固定(ding)重(zhong)復操作，這給(gei)了(le)RPA嫁接的契機(ji)。
第(di)二，在(zai)(zai)金(jin)融(rong)行業(ye)的(de)業(ye)務(wu)端，存在(zai)(zai)大(da)量(liang)的(de)重復性工作(zuo)，耗費了不(bu)少的(de)時間與人(ren)力成本，金(jin)融(rong)行業(ye)有(you)著實實在(zai)(zai)在(zai)(zai)降本增(zeng)效的(de)需求。
第(di)三(san)，金(jin)融(rong)行(xing)業業務(wu)系(xi)統數(shu)量眾多，且各系(xi)統相對獨立，信(xin)息(xi)孤島現象(xiang)比較嚴重，用(yong)系(xi)統集成的(de)方(fang)式(shi)，有時達不到理(li)想效(xiao)果。RPA相對于系(xi)統集成，有“短、頻、快”的(de)特質，因(yin)而跨(kua)系(xi)統操作(zuo)自動(dong)化及信(xin)息(xi)共(gong)享需求迫切。
第四(si)，伴(ban)隨金融(rong)行(xing)業競爭加(jia)劇，RPA可(ke)以(yi)很好的(de)幫(bang)助金融(rong)企業提(ti)升運(yun)營效率，從(cong)而提(ti)升客戶(hu)(hu)體驗。從(cong)Gartner的(de)調研報告中，我(wo)們可(ke)以(yi)看(kan)出，金融(rong)機構通過RPA來改善(shan)客戶(hu)(hu)體驗的(de)原因占(zhan)到66%。
來源Gartner咨詢報告
我們用實際案(an)例說明：以銀行(xing)RPA資產自動查詢為例，銀行(xing)客戶(hu)(hu)經(jing)理(li)(li)需要(yao)(yao)及時了(le)解貸款客戶(hu)(hu)資產情況是否有變化，客戶(hu)(hu)經(jing)理(li)(li)需要(yao)(yao)實時訪問外部不動產登記(ji)網(wang)站，獲(huo)得(de)相關資產信息。這項工作(zuo)原來需要(yao)(yao)客戶(hu)(hu)經(jing)理(li)(li)人工訪問網(wang)站獲(huo)取信息。
有了RPA之后(hou)，客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)經理(li)實(shi)現了自(zi)動化(hua)，減輕(qing)了客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)經理(li)的(de)工(gong)作壓力(li)，并提(ti)高(gao)了風險監測(ce)的(de)時(shi)效性。并且(qie)使客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)經理(li)有了更多精力(li)去(qu)從(cong)事客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)開發等創造性工(gong)作。同(tong)時(shi)銀行客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)經理(li)，不(bu)必(bi)再(zai)和貸款用戶(hu)(hu)(hu)(hu)溝通客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)資產的(de)變化(hua)情況，客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)的(de)體驗感也越來越好(hao)。
Part. 02
RPA的場景已從(cong)前(qian)端向后(hou)端逐(zhu)漸滲(shen)透
目(mu)前在金融行業RPA項目(mu)中，常用(yong)于以下場景：
銀行：對(dui)公(gong)現金(jin)對(dui)賬、對(dui)公(gong)賬戶備(bei)案(an)、信用卡及消費(fei)貸款(kuan)審核、清算(suan)數(shu)據上送處理(li)、個貸催收、抵質押(ya)貸款(kuan)檢測、反洗錢及欺詐檢測等等。
證券：業務(wu)清算、開閉(bi)市、定期巡檢、資產監管操作、托管系統(tong)操作、財(cai)務(wu)系統(tong)操作、柜臺(tai)交易(yi)系統(tong)操作等；
保險：呼叫(jiao)中心輔助、保單創建、理賠處理等等。
綜(zong)合上述場(chang)景(jing)(jing)來看(kan)，這(zhe)些場(chang)景(jing)(jing)很多都是(shi)和客戶(hu)服務(wu)相關的(de)業務(wu)前端流程，主要目的(de)是(shi)為了提(ti)高客戶(hu)的(de)服務(wu)效率。但從今(jin)年我們的(de)實施案例情況來看(kan)，RPA已逐漸滲透到后端業務(wu)之中，并且這(zhe)種(zhong)場(chang)景(jing)(jing)逐漸增多。
例如，今年藝賽旗(qi)幾個RPA項目已(yi)經開(kai)始幫(bang)助銀行(xing)建立(li)風(feng)控(kong)(kong)數(shu)(shu)據模(mo)型。眾所周知，在銀行(xing)中，風(feng)控(kong)(kong)系(xi)統有著非常重要的(de)作用(yong)，風(feng)控(kong)(kong)模(mo)型需要進行(xing)海量(liang)的(de)數(shu)(shu)據分析(xi)。這(zhe)些數(shu)(shu)據中，有很(hen)多跨系(xi)統的(de)數(shu)(shu)據傳(chuan)輸和采(cai)集(ji)，例如業務(wu)中需要將風(feng)險報(bao)備給(gei)銀行(xing)，查閱貸款用(yong)戶資(zi)產(chan)變動情況等等，這(zhe)些業務(wu)，都可以使用(yong)RPA。
并且(qie)，在(zai)近期(qi)，藝(yi)賽旗在(zai)金融機構的(de)項目(mu)中，RPA也已經開始涉及用戶畫像搭建，幫助精準(zhun)營銷上的(de)相(xiang)關(guan)工作(zuo)中，通過這些項目(mu)我可以看(kan)到RPA的(de)場景已從前(qian)端向后(hou)端逐漸(jian)滲透(tou)。
Part. 03
在金融行(xing)業(ye)，RPA是一種很好的解決(jue)問題的思路
很(hen)多(duo)RPA廠(chang)商在中國市(shi)場，都逐(zhu)漸實行合作伙伴制度，這一(yi)方(fang)面是考(kao)慮到(dao)RPA市(shi)場規模的(de)增(zeng)長(chang)，另一(yi)方(fang)面考(kao)慮到(dao)客戶需要本地化(hua)支持，并且都先后推出社區版以(yi)及(ji)培訓體系，大家都希望借(jie)助伙伴的(de)力量來拓展(zhan)RPA市(shi)場。
而眾多合作伙伴(ban)在推RPA的(de)(de)時候，很(hen)多是將RPA作為他(ta)(ta)們的(de)(de)整體解決方案的(de)(de)一(yi)部分(fen)，用他(ta)(ta)們的(de)(de)話說“RPA是很(hen)好的(de)(de)數據集(ji)成的(de)(de)非侵入(ru)式工具”。RPA這種跨系統的(de)(de)輔助特性(xing)，讓他(ta)(ta)們有了更多的(de)(de)項目思(si)路和方法(fa)。
我們依然通過藝賽(sai)旗的(de)調(diao)研案(an)例來進行(xing)說明。我們的(de)合作(zuo)伙伴中，有一家銀行(xing)客戶總行(xing)在全(quan)國推(tui)出(chu)了新(xin)的(de)數據(ju)系(xi)統，因此分行(xing)必(bi)須將數據(ju)及時(shi)更(geng)新(xin)到新(xin)的(de)系(xi)統中。但疫情剛剛結束(shu)時(shi)，銀行(xing)終(zhong)端業務(wu)(wu)量非常大，系(xi)統改(gai)造又不能(neng)影響終(zhong)端業務(wu)(wu)，所(suo)以很多銀行(xing)業務(wu)(wu)人員也必(bi)須處理兩遍業務(wu)(wu)數據(ju)。
要是用傳統的(de)(de)系統集成的(de)(de)方式，銀行的(de)(de)成本會(hui)非常高，同時，效果也不(bu)一(yi)定好，并且分行的(de)(de)老系統未來是要淘汰(tai)的(de)(de)，這又會(hui)造成極大的(de)(de)浪費(fei)。
合(he)作伙伴利(li)用RPA解決了(le)這個跨系(xi)統(tong)的(de)問(wen)題，相較于之前系(xi)統(tong)集成的(de)方式，RPA更加(jia)受到(dao)客戶的(de)歡迎。
同(tong)時(shi)，由(you)于合(he)作伙伴以RPA為切(qie)入點，后續又從銀(yin)行接到(dao)(dao)了很多(duo)業務。于此類似，有(you)很多(duo)RPA合(he)作伙伴，原(yuan)先是(shi)做(zuo)硬件(jian)的，集(ji)成的，以及數據安(an)全的，這些伙伴都普(pu)遍在(zai)業務轉型之中。同(tong)時(shi)很多(duo)RPA項目需要跨部(bu)門的協(xie)調，考慮(lv)到(dao)(dao)很多(duo)銀(yin)行部(bu)門都有(you)獨立采購權(quan)，RPA對于合(he)作伙伴來說(shuo)，更是(shi)一(yi)種拓展業務的思路(lu)！
Part. 04
金融行業(ye)RPA“工(gong)廠化”解決方(fang)案
金(jin)融行(xing)(xing)業(ye)客戶(hu)(hu)，一般都是(shi)大型(xing)用戶(hu)(hu)，他們的(de)(de)RPA從需求提出(chu)、研發、上線、運(yun)(yun)行(xing)(xing)、退出(chu)的(de)(de)全生(sheng)命周期中(zhong)(zhong)(zhong)，都需要(yao)有(you)眾多(duo)部門的(de)(de)人員(yuan)參與，在銀行(xing)(xing)的(de)(de)業(ye)務(wu)(wu)模式中(zhong)(zhong)(zhong)，有(you)些(xie)業(ye)務(wu)(wu)部門是(shi)總行(xing)(xing)集中(zhong)(zhong)(zhong)運(yun)(yun)營(ying)，有(you)些(xie)是(shi)獨自(zi)運(yun)(yun)營(ying)。但由于(yu)金(jin)融機(ji)構部門眾多(duo)，有(you)時一個場(chang)景(jing)需要(yao)跨多(duo)個部門，如何讓RPA更好地滿足(zu)金(jin)融機(ji)構這(zhe)些(xie)不用需求？
首(shou)先，在RPA系統部(bu)署(shu)過程(cheng)中，我們要做到(dao)模塊(kuai)化部(bu)署(shu)。如果在RPA應用(yong)程(cheng)序(xu)中做了修改(gai)，便需(xu)要重(zhong)新配置(zhi)機器人，導致運(yun)維成本增加。一(yi)個(ge)成熟(shu)、高效(xiao)的RPA平(ping)臺需(xu)要從一(yi)開始在部(bu)署(shu)中，將每個(ge)功(gong)能(neng)之(zhi)間分(fen)成不(bu)同的小的模塊(kuai)，模塊(kuai)與模塊(kuai)之(zhi)間較為獨立，但(dan)不(bu)影(ying)響(xiang)整(zheng)體功(gong)能(neng)的發揮。這樣(yang)，即使程(cheng)序(xu)中出現(xian)錯誤(wu)(wu)，只需(xu)要修復其中出現(xian)錯誤(wu)(wu)程(cheng)序(xu)的模塊(kuai)就可以了，而(er)(er)不(bu)需(xu)要重(zhong)新配置(zhi)，從而(er)(er)減(jian)少對整(zheng)個(ge)系統運(yun)作(zuo)的影(ying)響(xiang)。
其(qi)次，建(jian)立IT和(he)(he)業(ye)務(wu)團隊(dui)之間(jian)有效的(de)內部(bu)(bu)溝通(tong)機(ji)制，提(ti)高(gao)RPA系(xi)(xi)(xi)統的(de)運作(zuo)效率。部(bu)(bu)署(shu)RPA系(xi)(xi)(xi)統的(de)雖是IT團隊(dui)，但每天實際操(cao)作(zuo)和(he)(he)系(xi)(xi)(xi)統緊密接觸的(de)是業(ye)務(wu)團隊(dui)。IT和(he)(he)業(ye)務(wu)人員(yuan)(yuan)(yuan)在(zai)對待(dai)一(yi)套系(xi)(xi)(xi)統時(shi)(shi)的(de)理解和(he)(he)認知(zhi)是不一(yi)樣的(de)，比如(ru)，當業(ye)務(wu)人員(yuan)(yuan)(yuan)在(zai)網頁上下載一(yi)個數據時(shi)(shi)，網頁上會出現(xian)什么圖像，什么彈窗，業(ye)務(wu)人員(yuan)(yuan)(yuan)對此敏感度不高(gao)，往(wang)往(wang)不會特別留意，而這些(xie)對IT人員(yuan)(yuan)(yuan)部(bu)(bu)署(shu)系(xi)(xi)(xi)統是非常重要(yao)的(de)。建(jian)立IT和(he)(he)業(ye)務(wu)團隊(dui)之間(jian)溝通(tong)機(ji)制，不僅(jin)能提(ti)高(gao)協同工作(zuo)的(de)效率，還能發(fa)揮出RPA在(zai)金融機(ji)構應用中的(de)最大價值。
在藝賽旗RPA最新的(de)版本中圍繞(rao)RPA的(de)大規模部署提出了機器人(ren)工廠(chang)的(de)概念。
在企業(ye)(ye)成(cheng)立(li)RPA管理分(fen)配中(zhong)心，統一將公司業(ye)(ye)務中(zhong)的(de)部分(fen)工作交(jiao)給RPA機(ji)器(qi)人，這(zhe)樣的(de)RPA管理分(fen)配中(zhong)心被(bei)稱為(wei)“RPA機(ji)器(qi)人工廠”。RPA機(ji)器(qi)人工廠通(tong)過系統化的(de)管理，有效整合資源(yuan)，將原來的(de)單一RPA任務轉換成(cheng)RPA全(quan)流程(cheng)(cheng)自動化，從而促進企業(ye)(ye)實(shi)現(xian)全(quan)面的(de)流程(cheng)(cheng)自動化轉型。
機(ji)器人工廠(chang)強調資源協調統一(yi)性，將RPA作為(wei)提(ti)升(sheng)企(qi)業運(yun)營能力的輸出工廠(chang)。RPA通過工廠(chang)化運(yun)作，可以為(wei)企(qi)業提(ti)供一(yi)站式的流程自動化解決方案。
而(er)在企(qi)業(ye)服務器中(zhong)(zhong)，管(guan)(guan)理(li)權限(xian)、許可(ke)管(guan)(guan)理(li)、組(zu)織管(guan)(guan)理(li)、流(liu)程審(shen)批(pi)發(fa)(fa)布(bu)(bu)、任務調度(du)的管(guan)(guan)理(li)，都在RPA機(ji)器人工廠(chang)得以分配。這非常有(you)利于企(qi)業(ye)中(zhong)(zhong)機(ji)器人工廠(chang)的四個角色：管(guan)(guan)理(li)者(zhe)(zhe)、所(suo)有(you)者(zhe)(zhe)、開發(fa)(fa)者(zhe)(zhe)、使(shi)用者(zhe)(zhe)的層級(ji)化使(shi)用，而(er)企(qi)業(ye)也可(ke)以結合自身的需(xu)求，完成流(liu)程上傳、審(shen)批(pi)、發(fa)(fa)布(bu)(bu)、版(ban)本(ben)等一系列(lie)的標準化操(cao)作(zuo)。
與此同時(shi)，為滿足機器工廠的(de)合規性，藝賽旗在(zai)服務端(duan)，通(tong)過錄屏、日志、流(liu)程(cheng)圖等三聯播放的(de)形式，展現機器人流(liu)程(cheng)開(kai)發運行的(de)全過程(cheng)，滿足了機器人工廠的(de)回溯(su)及審(shen)計合規需求(qiu)。
Part. 05
RPA如何一站式嫁接金(jin)融業(ye)務
RPA在(zai)這(zhe)些業務鏈中，有哪些場景可以介入？作為廠(chang)商，如何在(zai)金融機(ji)構中更好的(de)(de)推進RPA的(de)(de)嫁接？
在藝賽旗機器人工廠方案提出(chu)之前，我們圍繞(rao)金融(rong)企業(ye)(ye)在消(xiao)費金融(rong)、供(gong)應鏈(lian)金融(rong)、中(zhong)間業(ye)(ye)務、合規業(ye)(ye)務等(deng)各個業(ye)(ye)務鏈(lian)中(zhong)，進行了系統化的調研(yan)。在調研(yan)初始階段，我們就獲(huo)得了部分成績(ji)，以當前特(te)別火爆(bao)的消(xiao)費金融(rong)業(ye)(ye)務為例(li)：
2020年2月，以消(xiao)費貸(dai)款為主的(de)(de)居民短期消(xiao)費貸(dai)款減(jian)少4075億元(yuan)，創2007年有(you)數據統計以來新(xin)低。但是，從(cong)市(shi)場層面看，疫(yi)情對(dui)行(xing)業影響是階段性的(de)(de)，中國消(xiao)費金融(rong)行(xing)業長期利好不會因為疫(yi)情而改變。隨著國內疫(yi)情的(de)(de)穩(wen)定(ding)，復工復產的(de)(de)有(you)序進行(xing)以及政府消(xiao)費政策的(de)(de)刺(ci)激，短期消(xiao)費貸(dai)款將(jiang)迎來一波補償(chang)性的(de)(de)反彈。
消費(fei)(fei)金融端的(de)效(xiao)率提(ti)升(sheng)、風控改善、貸前貸中貸后全流(liu)程(cheng)都需(xu)要(yao)新的(de)技術來提(ti)升(sheng)用戶體驗，在消費(fei)(fei)金融業務鏈中，藝(yi)賽旗RPA的(de)介入點，也是非常的(de)多(duo)，而RPA的(de)機器(qi)人(ren)工廠(chang)解決方案，對于(yu)消費(fei)(fei)金融的(de)綜合服務能(neng)力(li)提(ti)升(sheng)也將是一個助推器(qi)。
RPA要(yao)想(xiang)在金融(rong)行業做(zuo)大(da)做(zuo)好積極滲透，必須(xu)掌(zhang)握(wo)每個(ge)金融(rong)業務(wu)端(duan)業務(wu)嫁接的(de)可(ke)能性，這單(dan)靠(kao)哪一個(ge)RPA廠商是不夠的(de)。RPA是一個(ge)解(jie)決(jue)思路，更(geng)是一個(ge)生態(tai)產品，所(suo)以需要(yao)更(geng)多生態(tai)伙伴的(de)合作支持，藝賽旗誠(cheng)邀大(da)家(jia)一起參與。